有不少网友将这种操作称为“贷款蹦极”，还有些网友发出了灵魂一问：“就不能用存款去买黄金吗？就非得贷款？”

的确，根据央行最新发布的《2025年前三季度金融统计数据报告》显示，2025年前三季度人民币存款增加22.71万亿元，其中，住户存款增加12.73万亿元。9月末，本外币存款余额332.18万亿元，同比增长8.3%。月末人民币存款余额324.94万亿元，同比增长8%。

图源国务院官网

但现实往往骨感得戳心：很多人的存款，远没长辈们想的那么多。

尤其是医生群体，网上甚至有晒自己存款的，有医生年近40，家庭和谐美满，但其实存款不到1万元。

有些年轻的医生，看到“前辈们”分享的存款情况，也不禁破防问道：扑通一声 一辈子存款的天花板，居然这么低吗？

50万的普遍上限，1万的医生困境

存款只有一万，这当然也只是一个很小的样本数据。

数据的样本是 40岁左右的中年医生：上有年迈父母要赡养，下有未成年子女要抚育，房贷车贷压在肩头，正是 “上有老下有小” 的开销巅峰期。

当然评论区中，也有人表示“很真实”。

“我也是啊，40多岁，二甲正高加科主任，一样存款不足1w。房贷、两个女儿学费、父母的赡养费，每个月都是收入花完。”

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“女医生，存款也不够一万元

”

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还有人表示怀疑：“真的假的？别骗我，我一个野鸡助理手里都有十几万的，平时根本不敢说，怕同事笑话”

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根据央行公布的数据，99.6%的人存款在50万以内。当然我们要抛开分投资这些操作，但这似乎从某个角度说明了，不管什么职业，大部分普通人的流动资金存款天花板，大概就是50万。

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即便如此，医生的50万，来得比普通人更难。别人22岁毕业工作攒钱，医生要读研读博、规培轮转，30岁才真正踏入职场拿 “正经工资”。

别人眼里 “体面高薪” 的标签，背后是多数医生维持基本生活开销的现实。

医生存钱难，难在 “结构性困境”

不是医生不会理财，而是职业特性和现实压力，让存钱成了一场持久战。

据2024 年度《中国医院人力资源现状调研报告》：只有一线城市三级医院的副高及以上医生，临床年收入能超过20万；非北上广深的城市，医生年薪普遍不足15万；到了乡镇卫生院，年收入10万都算 “天花板”。

中国医院人力资源现状调研报告

而这还是 “被平均” 后的数字。

辽宁某三级医院医生说 “年收入7万，现在绩效大减，一年只剩6万”。

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有人行医19年，最高一年拿12万，稳定在8万就谢天谢地。

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更有医生自嘲 “再这样下去，个人所得税都不用交了”。

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收入不算高，赚钱还晚。

年轻医生要熬过漫长的培训期，30岁才起步赚钱，可结婚生子、买车买房的人生节点，不会因为 “职业培养周期长” 就延后。

同龄人早已工作数年攒下积蓄，才进入家庭开销期；而年轻医生刚拿微薄薪水，就要同时扛住事业起步和家庭责任，“月光” 成了常态。

就连老医生也逃不过现实夹击。

全球经济寒冬下，收入可能下降，但生活成本却在悄悄上涨：原来两三块的早餐，涨到了8、9块；图便宜买的日用品，用几次就坏，不得不重复购买。

医生和普通人一样，被物价和快消陷阱裹挟，存款能力一点点被侵蚀。

放平心态，开源节流

医生要如何突破存款天花板呢？

据央行在2015年和2022年发布的《货币政策执行报告》可以知道：在2015年时，我国金融机构50万元限额内的客户覆盖率为99.6%，而2022年时，该数据为超过98% 。

图源央行官网

也就是说，99%的人存款都超不过50万。

首先就是心态要放平，互联网时代我们往往能看到很多距离我们生活很远的“暴富传说”，网络上随处可见奢华生活——即便他们的背后是虚假的，也会在潜移默化中让人感觉焦虑。

心态放平之后，专注到自己的身上，做好开源节流。

开源：用专业力拓宽收入边界

深耕临床与科研：争取拿下国自然青年项目或面上项目，不仅能助力职称晋升，还能敲开更高平台的大门，带来绩效和病源的双重提升。

拥抱互联网医疗：打破时空限制，线上服务患者既能增收，也能为多点执业铺路。北大医院某医生数年累计线上服务3万患者，年增收3-5万；也可以做科普 IP，通过临床案例短视频、私域社群运营，开发糖尿病管理、孕产营养等知识付费课程，让专业价值转化为实际收益。

节流：跳出消费陷阱，把钱花在刀刃上

省钱不是抠门，而是理性规划。很多医生以为 “图便宜就是性价比”，却忘了 “便宜没好货” 的老话。那些 “高不成低不就” 的中等价位商品，往往藏着真正的性价比——用料扎实、耐用省心，反而能避免重复消费。

就像医生看病要钻研病理，消费也要学会 “较真”：为什么化纤衣服能冒充真丝卖高价？为什么聚酯纤维 T 恤比 “纯棉” 更透气？搞懂这些问题，就能避开消费陷阱，把钱花在真正需要的地方，存款自然会慢慢积累。

为什么大家偏偏会对医生的存款这么关心？其背后，是医生价值是否被认可的社会命题。

大众对网红一夜赚千万习以为常，甚至羡慕。可若名医年薪百万，就会遭来 “灰色收入” 的质疑和辱骂。仿佛医生就该清贫度日，就该无私奉献。

但医生也是普通人，有父母要赡养，有子女要抚育，有对美好生活的向往。他们熬过十几年寒窗，扛住高强度工作，托住无数家庭的希望，理应有与之匹配的回报。

所谓的“存款天花板”，不是一个具体的数字，而是不再被现实困住。

来源：解螺旋